Что такое IBAN и для чего он нужен?

Если вам хотят перевести деньги из Европы и просят назвать IBAN, не удивляйтесь: этот номер применяется для ускорения обработки платежей в странах Евросоюза, Украине, Казахстане, Молдове, Грузии, Азербайджане и некоторых других странах. Для отправителей из Европы это привычный вопрос, а вот российские банки его не используют, вместо него для платежей применяются другие реквизиты. 

Как расшифровывается IBAN?

IBAN — это International bank account number, международный номер банковского счета, созданный по стандарту ISO 13616 в 1997 году. Этот стандарт сопровождает Общество всемирных банковских каналов связи SWIFT, к этой системе подключены и российские банки. Однако огромное количество финансовых операций послужило поводом для унификации и стандартизации банковских процедур, для чего и была разработана особая система маркировки реквизитов с использованием IBAN. 

Первоначально IBAN появился в Европейских странах. Сегодня, помимо вышеперечисленных, с ним работают Ирак, Израиль, Бразилия, Коста-Рика, Египет, Мальта, Пакистан, Судан, Турция, Сан-Марино и другие государства.

Из чего состоит IBAN?

В каждой стране разное количество символов IBAN, от 18 до 34. Код состоит из заглавных латинских букв и цифр:

1. Сначала указывается буквенный код государства, в котором находится банк получателя. Обычно это латинские буквы. 
2. Следующие два символа — уникальное контрольное число.
3. Далее — первые четыре символа BIC, идентификационного кода. 

Оставшаяся часть IBAN может содержать код отделения банка, номер расчетного счета получателя, валюту, номер балансировочного счета, тип счета клиента, проверочные символы. Все зависит от государства, в котором находится банк получателя. 

Например, формат в Венгрии будет таким — HU 42 117 7301 6111110180000000 0. Где HU — буквенный код страны, 42 — контрольные цифры IBAN, 117 — банковский код, 7301 — код филиала банка, 6111110180000000 — номер аккаунта, 0 — контрольная цифра. 

Примечание: в платежных документах ИБАН всегда указывается без пробелов и посторонних символов. Если вы допустите ошибку, деньги не дойдут до получателя. Кроме того, в некоторых странах нет проверочных символов, вместо них могут использовать другие значения. К примеру, для перевода в Гватемалу нужно указать тип счета, в Исландию — национальный идентификационный номер владельца. 

Для чего нужен номер IBAN?

IBAN как раз и нужен для расчетов на территории Евросоюза и других стран, не входящих в ЕС. Его использование ускоряет обработку платежей и снижает вероятность ошибочного зачисления денежных средств не тому получателю. 

IBAN может вам понадобиться, если вы хотите совершить перевод на счет другого лица в Европейском банке, оплатить товар или услугу в иностранной компании, рассчитаться с зарубежными партнерами по бизнесу. 

Если вы не укажете в платежном поручении ИБАН, платеж может не пройти. В итоге вы потеряете время и деньги: даже если банк оформит возврат, он может удержать комиссию за это. 

Помимо IBAN, при заполнении платежного поручения указывается другая информация:

1. Ф.И.О., адрес отправителя.
2. SWIFT-код (БИК). Как только вы его укажете, остальные данные подтянутся автоматически.
3. Ф.И.О. адрес и реквизиты физического лица.
4. Наименование, адрес и реквизиты юридического лица (если деньги отправляются организации). 
5. Назначение платежа: оплата товаров или услуг, подарок и пр. 

Если все данные указаны верно, деньги поступят в течение пяти рабочих дней. Но обычно они зачисляются быстрее. Раньше, до перехода к единой форме переводов, этот срок мог составлять и 2–2,5 недели. 

Транзакции по IBAN и системе SEPA

В отличие от IBAN, SEPA появилась гораздо позднее. Это внутриевропейская система платежей, где единственной валютой выступает евро. Эта система отличается высокой безопасностью и скоростью исполнения переводов. Если владелец номера ИБАН подключит SEPA, он сможет переводить до 15 000 евро всего за 10 секунд.

Переводы по SEPA бесплатны, но банки берут комиссию за конвертацию валют. Единственное, что нужно знать — ИБАН получателя средств. Это хорошая и безопасная система, у которой есть единственный недостаток — ограниченность использования: только в 36 странах. 

Как узнать IBAN своей карты или счета?

Если вы являетесь клиентом банка в России, IBAN вы не узнаете — его попросту нет. Для международных переводов в банки РФ обычно требуется:

1. Полное наименование банка.
2. Реквизиты счета.
3. SWIFT-код. 

Свифт-код состоит из цифр и латинских букв, и присваивается каждому участнику всемирной межбанковской системы передачи информации. 

Если же у вас есть счет в банке ЕС, вы можете узнать ИБАН, обратившись с паспортом в отделение банка, воспользоваться банкоматом и распечатать чек — на нем будет указан идентификационный код. Проще всего узнать реквизиты через интернет-банкинг — личный кабинет в банке, в котором открыт счет. 

Также стоит учитывать, что у каждого счета свой IBAN, поэтому всегда нужно указывать код именно того банка, в который должны поступить деньги. 

Как проверить номер IBAN?

Чтобы проверить свой номер, достаточно зайти в личный кабинет на сайте банка или через мобильное приложение, выбрать нужную карту или счет, затем открыть меню с реквизитами и выбрать строку с IBAN. Там и будет указан номер. 

Если же вы отправляете денежный перевод из РФ за границу, можно воспользоваться калькулятором проверки IBAN. С его помощью можно узнать, является ли введенный код достоверным. Это позволяет избежать дополнительных финансовых затрат, которые неизбежно возникают при неправильном заполнении реквизитов. 

Как перевести деньги в банки Евросоюза?

Если вы переводите деньги со счета в банке РФ на счет Европейского банка, внимательно заполняйте все поля и тщательно проверяйте реквизиты. Если что-то укажете неверно, деньги могут «зависнуть» и придется возвращать их обратно. Но, как правило, они просто не отправляются и остаются на счету отправителя, поскольку практически все российские банки подключены к международной системе SWIFT, и подобных проблем удается избежать. 

Если же вы укажете недостоверные реквизиты, в том числе и IBAN, и деньги переведутся на счет постороннего человека, вернуть их будет практически невозможно. Перед тем, как переводить средства, лучше попросите получателя еще раз уточнить полные данные, а также спросите в поддержке банка об особенностях выполнения операции. 

Чем IBAN отличается от SWIFT?

Преимущества оформления услуги у нас

В Collect & Pay вы можете открыть международный счет, которому будет присвоен IBAN. Такое платежное решение позволит отправлять банковские переводы прямо на счета пользователей или проводить электронные платежи из любой точки мира. 

Также вы можете оформить безналичный перевод в иностранный банк, даже если у клиента нет других международных реквизитов, кроме ИБАН. 

Преимущества переводов по IBAN:

1. Быстрота операций. Как правило, деньги зачисляются в течение суток.
2. Безопасность и защищенность переводов. Если возникнут какие-либо проблемы, клиент сможет защитить свои права.
3. Снижение риска мошенничества. Для таких переводов требуется максимум реквизитов, что минимизирует вероятность попадания в лапы мошенников — они обычно используют более простые схемы не с таким высоким уровнем защиты. 

Если вы хотите отправить деньги компании или человеку по IBAN, обращайтесь к нам! Это позволит вам избежать дополнительных комиссий и перевести средства быстро и безопасно.