Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи). Этот сервис для совершения трансграничных платежей был создан в Бельгии в 1973 году, а к настоящему моменту объединяет свыше 11 тысяч финансовых организаций из более 200 стран и регионов.
Вопреки расхожему мнению, SWIFT — это не платёжная система. Сервис часто сравнивают с электронной почтой, мессенджерами или ЭДО. Действительно, это своего рода организатор взаимодействия между банками из разных точек мира по определённым стандартам. Платежи производятся строго в соответствии с описанными в них правилами и в специальном формате. Банки с помощью системы не только направляют распоряжения на переводы, но и подтверждают сделки, выдают гарантии за своих клиентов, выполняют иные операции.
Общество регулирует отношения между своими участниками, диктует порядок осуществления платежей и контролирует его соблюдение, устанавливает тарифы и другие условия предоставления услуг. Участие в системе SWIFT добровольное, однако для вступления финансовая организация должна соответствовать определённым критериям, поэтому в сообщество попадают только крупные и надёжные банки.
Благодаря стандартизации и контролю денежные переводы с помощью SWIFT становятся:
Дополнительными преимуществами системы являются широкий географический охват и разнообразие используемых валют. Для Европы, где находится штаб-квартира SWIFT, это основной сервис. Поэтому для российских компаний, сотрудничающих с европейскими поставщиками, расчёты через SWIFT во многих случаях остаются безальтернативным вариантом.
Впрочем, система обеспечивает доступность международных платежей как для юридических, так и для физических лиц. До недавнего времени в России данный инструмент в основном был известен компаниям, участвующим в международных сделках и совершающим взаиморасчёты с иностранными партнёрами. Однако события 2022 года сделали систему SWIFT актуальной и для частных лиц, желающих перевести деньги на свой счёт в Европу, оплатить товары или услуги из-за границы.
Как проходит SWIFT-перевод?
Транзакции в рамках SWIFT реализуются путём отправки финансовыми организациями по поручению клиентов закодированных сообщений, которые передаются по защищённым каналам связи. Чтобы отправитель мог сделать денежный перевод получателю в Европе, оба их банка должны быть подключены к сервису SWIFT и авторизованы.
В передаче платёжного поручения может принимать участие несколько банков-посредников, или корреспондентов. При этом система направлена на оптимизацию маршрута, поскольку от этого зависит скорость и стоимость перевода, ведь каждый посредник берёт свою комиссию за участие в транзакции.
Идентификация в сервисе происходит с помощью специальных кодов. Каждый банк-участник получает свой индивидуальный SWIFT-код (аналог БИК). Он формируется по стандартам ISO и состоит из 8–11 символов:
Второй важный код для отправки платежей в Европу через SWIFT — IBAN, международный номер счёта получателя, в котором может быть зашифрована следующая информация:
Оба этих реквизита обязательно нужны для организации перевода в Европу, поэтому их стоит заблаговременно уточнить у получателя, а перед отправкой средств ещё раз перепроверить, поскольку от точности указания кодов зависит успешность и скорость платежа.
При наличии этих сведений SWIFT-перевод можно направить:
Остановимся подробнее на самом удобном способе — удалённом, через личный кабинет на платформе посредника. Порядок действий для отправки SWIFT-перевода в Европу будет следующим:
1. Авторизоваться в личном кабинете и выбрать счёт для списания (если их несколько).
2. Заполнить на английском языке форму сообщения, в том числе указать:
3. Отправить сообщение и дождаться подтверждения его принятия после проверки.
Комиссия за перевод определяется с учётом суммы и количества корреспондентов в цепочке. Важно учитывать, что для совершения транзакции могут потребоваться материалы, подтверждающие цель платежа (например, договоры, акты и пр.), а также происхождение денежных средств у плательщика. Это нормальная практика, которая применяется в качестве меры противодействия легализации незаконных доходов.
Далее происходит следующее: банк направляет зашифрованное сообщение по специальному каналу. В электронных системах SWIFT все сообщения проходят проверку и обработку, получают уникальные реквизиты и передаются по цепочке участников. Скорость переводов обеспечивается в том числе благодаря тому, что на этом этапе не происходит физического движения средств (или клиринга), к банку-получателю следует лишь поручение о платеже. Однако исполненным перевод будет считаться, когда средства окажутся на счёте банка-получателя.
Сообщение, как правило, передаётся в иностранный банк буквально в течение часа, а полный срок выполнения транзакции может составлять от суток до недели, в зависимости от количества корреспондентов и других факторов.
Отслеживать ход операции можно с помощью сервиса «GPI-трекер». Для этого используется уникальный номер платежа UETR, и все банки-посредники вносят в систему информацию о его движении. Впрочем, при использовании онлайн-платформы посредника следить за переводом можно и в своём личном кабинете.
Сколько денег можно переводить?
В самой системе SWIFT нет ограничений по минимальной и максимальной сумме платежа. Однако нужно учитывать следующие обстоятельства:
Последние два фактора — объективная реальность, а вот на первые два отправитель платежа в состоянии повлиять путём выбора наиболее лояльного и клиентоориентированного посредника по осуществлению SWIFT-переводов.
Доступен ли сегодня сервис SWIFT для переводов в Европу и какие есть альтернативы?
2022 год поставил перед российскими компаниями и гражданами серьёзный вопрос: к чему приведёт отключение ряда банков страны от SWIFT? С одной стороны, это вовсе не означает, что финансовые организации России утратили возможность переводить средства за рубеж, с другой стороны, транзакции стали более продолжительными и дорогими. Особенно заметным этот эффект оказался для бизнеса, ведущего активную внешнеэкономическую деятельность. В связи с этим актуальным стал поиск альтернативных платёжных систем. И они действительно есть.
Так, в России силами Центробанка развивается аналог SWIFT — система передачи финансовых сообщений (СПФС). Она была запущена ещё в 2014 году и успешно применяется многими отечественными финансовыми и коммерческими организациями. Речь идёт не только об обеспечении национальных транзакций, в сервис постепенно интегрируются и многие иностранные структуры из СНГ, Китая, Ирана, Индии и других стран. Но европейских партнёров среди них пока мало. Российские системы СБП и «Мир» также набирают популярность, но не подходят для коммерческих расчётов с Европой.
Ещё одна альтернатива SWIFT — китайская платформа CIPS (Cross-border Interbank Payment System). Эта платёжная система запущена Китаем в 2015 году и предлагает международные расчётные и клиринговые услуги в юанях. CIPS быстро расширяет масштабы, к ней присоединилось уже более 100 стран, включая Россию. Однако основная доля участников — страны Азии, поэтому для отправки платежей в Европу эта сильная система пока малополезна.
Есть и другие возможности, но они актуальны главным образом для физических лиц:
Однако у перечисленных вариантов есть различные недостатки: высокие комиссии, ограниченные суммы переводов, доступность не во всех странах Европы, нестабильность. Другими словами, альтернативы существуют, но они не универсальны либо связаны с высокими издержками. Поэтому для транзакций в Европу SWIFT остаётся наиболее практичным решением.
И искать замену совершенно необязательно. Тот факт, что от сервиса отключён ряд российских банков и не все остальные предлагают подобную услугу, не лишает возможности пользоваться этим удобным инструментом. Платежи в Европу сегодня обеспечивают профессиональные финансовые посредники — компании, подключённые к SWIFT. На рынке функционирует ряд таких платформ, предложения которых отличаются набором услуг, оперативностью и комиссиями.
В чём преимущества сотрудничества с Collect & Pay?
Облачная платформа Collect & Pay — это комфортный инструмент по управлению платежами в Европу с помощью SWIFT-технологии. Сервис отличается оптимальными тарифами, многофункциональностью и ориентацией на потребности бизнеса.
После регистрации в системе и открытия мультивалютного счёта, который соответствует требованиям МСФО и GAAP, клиенту присваивается персональный IBAN для совершения входящих и исходящих транзакций. При этом доступна внутрисистемная конвертация в различные валюты по выгодным курсам.
Открытие счёта происходит оперативно, после чего владелец сразу может совершать платежи в Европу. Специалисты Collect & Pay остаются на связи в режиме 24/7 по телефону и в онлайн-чате, чтобы ответить на все вопросы и помочь заполнить форму на SWIFT-перевод.
Операции проходят в минимальный возможный срок, а их статус можно отслеживать через личный кабинет. При необходимости оттуда также можно выгружать выписки и другую финансовую отчётность. Причём доступ к кабинету настраивается индивидуально с учётом корпоративной дифференциации прав и полномочий.
Collect & Pay — надёжный и удобный онлайн-помощник для проведения трансграничных платежей, доступный из любой точки мира.
Если у вас есть какие-либо вопросы, пожелания или предложения, свяжитесь с нами. Отправьте электронное письмо по адресу contact@collectnpay.com или заполните форму.
Обратите внимание, что мы работаем ТОЛЬКО с корпоративными клиентами
