Аббревиатура SWIFT означает «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи». Эта компания с головным офисом в бельгийском городе La Hulpe объединила 11 с лишним тысяч финансовых организаций по всему миру в рамках системы по обеспечению международных платежей.
Сама технология, применяемая в этой системе, тоже стала широко известной под названием SWIFT. Её суть состоит в организации межбанковских переводов путём обмена специальными закодированными сообщениями. Их формат, а также процедура передачи строго регламентируются стандартами SWIFT. Именно это позволило сообществу создать надёжную, бесперебойную и универсальную платёжную платформу для банков и компаний всей планеты, через которую проходит больше 10 миллиардов сообщений в год.
С помощью технологии SWIFT в настоящее время можно переводить деньги более чем в 200 стран мира, в том числе в государства:
Подключиться к системе в качестве операторов могут не только банки, но и другие организации, соответствующие заданным компанией требованиям. Свифт-переводы доступны как для физических, так и для юридических лиц.
Использование SWIFT значительно расширяет и облегчает возможности для сотрудничества с иностранными партнёрами по всему миру: с её помощью можно отправлять и получать денежные средства, оплачивать товары и услуги, производить гарантийные платежи и т. д.
Есть и альтернативные способы проведения трансграничных валютных операций, но именно эта система является самой удобной и востребованной.
Почему SWIFT-перевод — самый выгодный вариант?
Причины высокой популярности объясняются рядом преимуществ, которые предоставляет эта платёжная система:
1. Высокая скорость платежей
Доставка перевода из одной точки планеты в другую занимает от нескольких минут или часов до нескольких дней. Это стало возможным благодаря принципиальной схеме построения системы.
Во-первых, от банка-отправителя к банку-получателю следуют не деньги, а поручение. По сути, SWIFT — это вообще не платёжная система, а особая технология передачи межбанковских сообщений, «финансовый мессенджер».
Во-вторых, в передаче поручения при необходимости участвует несколько банков-корреспондентов, выбранных с учётом точек отправления и назначения, валюты платежа и пр. Это тоже оптимизирует путь сообщения о переводе.
2. Безопасность и бесперебойность
Технология SWIFT работает на сети терминалов и процессоров, создающих защищённые каналы передачи зашифрованных сообщений. Даже сотрудники банков, участвующих в процессе, не имеют доступа к информации о платежах.
Кроме того, надёжность переводов обеспечивается за счёт прозрачности и стандартизации всех процессов системы, которым создатели SWIFT уделяют большое внимание.
3. Низкая стоимость платежей
По обозначенным выше причинам переводы с помощью SWIFT обходятся дешевле альтернативных вариантов, что существенно повышает их привлекательность.
Размер комиссии зависит от тарифов организации-отправителя, суммы платежа, а также количества банков-корреспондентов, каждый из которых списывает своё вознаграждение.
4. Простота организации перевода
Для проведения платёжной операции по стандартам SWIFT требуется минимум сведений и усилий. Это сводит к нулю вероятность ошибки и гарантирует своевременную доставку перевода. Кроме того, общество лояльно относится к правовым и налоговым особенностям государств-участников.
5. Широкий охват и универсальность
Помимо уже упомянутой обширной географии, система SWIFT работает со множеством валют.
Отправлять с помощью этой технологии можно любые суммы, однако при этом следует учитывать ограничения, вводимые теми, кто принимает участие или влияет на процесс.
Напоследок стоит отметить, что сообщество не стоит на месте, постоянно совершенствуя систему: повышается безопасность транзакций, запущены программы SWIFT GPI и SWIFT Go для мгновенного проведения платежей и их отслеживания, используются новейшие стандарты ISO и облачные сервисы, идёт работа над интеграцией с другими финансовыми инструментами, например, криптовалютами и т. д.
Так что любой бизнес, изыскивающий эффективные способы развития и нацеленный на использование новых, более рациональных технологий, будет делать выбор в пользу SWIFT.
Как направить SWIFT-перевод
Использование этой технологии для международных платежей возможно при выполнении одного принципиального условия: и банк отправителя, и банк получателя должны быть подключены к системе.
Однако это необязательно могут быть банковские структуры: в качестве посредника может выступать профессиональный агент, подключённый к SWIFT, каковым является Collect & Pay.
Оформление перевода от юридического лица после регистрации и открытия счёта в электронном сервисе Collect & Pay состоит из следующих шагов:
1. Внесение необходимой суммы на счёт.
2. Подготовка исходных данных.
Для отправки платежа потребуются:
SWIFT-код – это последовательность символов, сформированная по международному стандарту ISO, в которой зашифровано название финансовой организации, её страна и регион. IBAN — это номер счёта получателя в банке в международном формате. Оба кода нужно заранее уточнить у адресата перевода, поскольку именно они маршрутизируют платёжное поручение в нужном направлении.
Кроме того, необходимо подготовить электронные версии документов, подтверждающих легальность транзакции для валютного контроля: например, договора, товарной накладной, акта выполненных работ и др.
3. Заполнение формы сообщения в личном кабинете.
Помимо перечисленных выше сведений, в ней нужно будет указать:
Форма заполняется обязательно на английском языке независимо от того, в какую страну направляется платёжное поручение. Затем к сообщению нужно прикрепить подтверждающие материалы и подтвердить отправку.
4. Далее проводится проверка корректности заполнения формы.
Это исключает возможность ошибки и попадания платежа к неверному адресату. Если при проверке обнаружатся неточности, средства останутся на счету отправителя.
Однако комиссия системы за перевод списывается на этом этапе независимо от того, было отправлено сообщение или нет.
5. Если форма верна, платёж направится по назначению.
Процесс пересылки упрощённо выглядит так:
С помощью упомянутого уникального номера отправитель может отслеживать маршрут платежа через GPI-трекер. Это сервис для мониторинга статуса отправленных международных переводов: каждый банк, через который проходит сообщение, вносит сведения в трекер. Это повышает прозрачность и надёжность работы инструмента.
Кроме того, функция отслеживания платежей может быть в сервисе посредника: на платформе Collect & Pay контролировать историю транзакций можно в своём личном кабинете.
Альтернативные сервисы переводов
У участников рынка есть выбор:
Для физических лиц таких способов достаточно много, хотя все они имеют определенные особенности:
Это не все варианты, но так или иначе они уступают SWIFT по возможности свободно распоряжаться крупными суммами по всему миру, а также стоимости переводов.
Для юридических лиц доступны альтернативные платёжные системы, использующие те же международные стандарты, что и SWIFT:
Почему Collect & Pay?
Компании, для которой оптимально пользоваться свифт-переводами, остаётся только определиться с авторизованным в SWIFT финансовым партнёром. Здесь важно обращать внимание на удобство, надёжность и набор доступных инструментов сервиса.
Клиенты Collect & Pay получают доступ не просто к платежам за границу и обратно, но и комфортное комплексное сопровождение:
Также наши клиенты могут рассчитывать на круглосуточную многоязыковую техподдержку в режиме онлайн для корректного заполнения поручений на переводы и решения любых других вопросов. Мы предлагаем полностью удалённый цифровой банкинг без необходимости посещать офис Collect & Pay даже на этапе регистрации.
Если у вас есть какие-либо вопросы, пожелания или предложения, свяжитесь с нами. Отправьте электронное письмо по адресу contact@collectnpay.com или заполните форму.
Обратите внимание, что мы работаем ТОЛЬКО с корпоративными клиентами
